Никого даже не шокировало сообщение прессы о несостоявшемся преступлении, вышедшее в марте нынешнего года, когда «некий» гражданин попытался оформить кредит в банке Екатеринбурга, пользуясь фальшивыми документами. И это неудивительно, ведь купить документы для кредита, вплоть до паспорта, можно очень легко, достаточно лишь найти специализированный ресурс и сделать соответствующий заказ. Почему так происходит? Попытаемся разобраться.
На самом деле получение банковского кредита с использованием поддельных документов может стать довольно выгодным мероприятием. Так, имея на руках паспорт и справку о доходе с места работы, заемщик может рассчитывать на кредит в размере от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей. В свою очередь, паспорт РФ купить обойдется в 150 тысяч, а остальные документы будут стоить порядка еще 50 тысяч. Что получается? Один раз потратил 200 тысяч, получил заем, допустим, в размере 800 тысяч и «наварил» чистых 600 тысяч прибыли. Ведь кредит, оформленный, по сути, на несуществующую личность можно не возвращать. А если взять сразу несколько кредитов в разных банковских учреждениях, то «доход» увеличится в разы. Довольно привлекательная схема заработка , не так ли?
Но вернемся к гражданину из Екатеринбурга. Он является живым доказательством существования намного более изощренных махинаций, направленных на получение прибыли. Со слов самого мужчины третьи лица, не известные ему ранее, дали ему полный пакет документов и попросили оформить кредит в одном из банков за символическую плату. После получения наличных он должен был отдать «работодателям» средства и получить свою долю – все. Таким образом, мошенники обезопасили себя со всех сторон – постарались купить документы для кредита и хотели получить с их помощью средства руками постороннего лица. Самое интересное в этой истории заключается в том, что мужчину задержали совершенно случайно уже после того, как он поставил подпись под кредитным договором, а обнаружить местонахождение его подельников и вовсе не удалось. Получается, что афера была близка к успешному завершению и закончилась плачевно только для одного ее участника – прямого исполнителя. Но и тут есть нюанс – юристы уверены, что привлечь мужчину к ответственности можно только лишь доказав, что он знал о том, что документы подделаны и изначально имел мотив оформить кредит, чтобы впоследствии не платить по нему.
Кредиты, полученные по фальшивым документам, стали настоящим бичом финансовых организаций. Желающих паспорт РФ купить, взять заем и исчезнуть все больше, а служба безопасности банков просто не в состоянии досконально проверить все документы потенциальных заемщиков. По словам сотрудников банков, на обработку каждой заявки на кредит и так тратиться масса времени, а если еще начать подозревать каждого заемщика в мошенничестве, то работа и вовсе застопориться. Банкиры уверены, что помощь должна прийти со стороны государства, которое может максимально ужесточить контроль и воспрепятствовать дальнейшему развитию бизнеса, специализирующегося на подделке документации.
Что касается ответственности за действия мошеннического характера в отношении банков, то согласно новой норме УК в соответствии со статьей 159.1 наказание зависит исключительно от суммы нанесенного ущерба. То есть злоумышленники вполне могут отделаться штрафом в размере 120 тысяч рублей, иногда, возможно определение на принудительные работы (до 2 лет) или арест на 4 месяца. Неужели это сможет кого-то остановить от того чтобы купить документы для кредита?
На самом деле получение банковского кредита с использованием поддельных документов может стать довольно выгодным мероприятием. Так, имея на руках паспорт и справку о доходе с места работы, заемщик может рассчитывать на кредит в размере от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей. В свою очередь, паспорт РФ купить обойдется в 150 тысяч, а остальные документы будут стоить порядка еще 50 тысяч. Что получается? Один раз потратил 200 тысяч, получил заем, допустим, в размере 800 тысяч и «наварил» чистых 600 тысяч прибыли. Ведь кредит, оформленный, по сути, на несуществующую личность можно не возвращать. А если взять сразу несколько кредитов в разных банковских учреждениях, то «доход» увеличится в разы. Довольно привлекательная схема заработка , не так ли?
Но вернемся к гражданину из Екатеринбурга. Он является живым доказательством существования намного более изощренных махинаций, направленных на получение прибыли. Со слов самого мужчины третьи лица, не известные ему ранее, дали ему полный пакет документов и попросили оформить кредит в одном из банков за символическую плату. После получения наличных он должен был отдать «работодателям» средства и получить свою долю – все. Таким образом, мошенники обезопасили себя со всех сторон – постарались купить документы для кредита и хотели получить с их помощью средства руками постороннего лица. Самое интересное в этой истории заключается в том, что мужчину задержали совершенно случайно уже после того, как он поставил подпись под кредитным договором, а обнаружить местонахождение его подельников и вовсе не удалось. Получается, что афера была близка к успешному завершению и закончилась плачевно только для одного ее участника – прямого исполнителя. Но и тут есть нюанс – юристы уверены, что привлечь мужчину к ответственности можно только лишь доказав, что он знал о том, что документы подделаны и изначально имел мотив оформить кредит, чтобы впоследствии не платить по нему.
Кредиты, полученные по фальшивым документам, стали настоящим бичом финансовых организаций. Желающих паспорт РФ купить, взять заем и исчезнуть все больше, а служба безопасности банков просто не в состоянии досконально проверить все документы потенциальных заемщиков. По словам сотрудников банков, на обработку каждой заявки на кредит и так тратиться масса времени, а если еще начать подозревать каждого заемщика в мошенничестве, то работа и вовсе застопориться. Банкиры уверены, что помощь должна прийти со стороны государства, которое может максимально ужесточить контроль и воспрепятствовать дальнейшему развитию бизнеса, специализирующегося на подделке документации.
Что касается ответственности за действия мошеннического характера в отношении банков, то согласно новой норме УК в соответствии со статьей 159.1 наказание зависит исключительно от суммы нанесенного ущерба. То есть злоумышленники вполне могут отделаться штрафом в размере 120 тысяч рублей, иногда, возможно определение на принудительные работы (до 2 лет) или арест на 4 месяца. Неужели это сможет кого-то остановить от того чтобы купить документы для кредита?
